הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי נועדו לאפשר לחייבים לצאת ממצב כלכלי קשה ולהתחיל לחשב מסלול מחדש. מדובר בהליך מורכב שיש לו השלכות משמעותיות, במאמר להלן אפרט את כל שלבי ההליך, מה על החייב לדעת ולבצע, סוגי החובות אשר נכללים בהליך וסוגי חובות שלא ועוד.
חדלות פירעון - מה זה?
חדלות פירעון הוא מצב בו אדם פרטי או תאגיד אשר אינם יכולים לעמוד בהתחייבויות הכספיות שלהם, כלומר אין להם מספיק כסף או נכסים לכיסוי החובות. במצב זה, החוק מאפשר להם לפתוח בהליך של חדלות פירעון ושיקום כלכלי על מנת להסדיר את החובות.
חשוב לציין – כל עוד החובות נערמו בתום לב ולא במרמה.
שלבי ההליך לחדלות פירעון ושיקום כלכלי
- בדיקת זכאות והגשת בקשה
כדי להתחיל בהליך חדלות פירעון, על החייב לבדוק אם הוא עומד בתנאי לגובה החובות כיום מדובר על חובות מעל 53,000 ₪. אם גובה החובות נמוך מכך, ניתן לפנות לסלול שונה.
על החייב להגיש בקשה הכוללת את פירוט כל נכסיו והכנסותיו ושל בת זוגתו (במקרה ויש), בין המסמכים השונים ובהתאם לרשימה מפורטת, תלושי שכר, תדפיסי בנק, חוזה דירה או חוזה שכירות ועוד הכל על מנת לברר את מצבו הכלכלי של החייב. - לפתיחת הליכים
לאחר קבלת הבקשה, נבחנת זכאותו של החייב להיכנס להליך. לאחר קבל כל המידע אודותיו מאושרת הבקשה. מתקבל ההליך לפתיחת הליכים. זהו השלב הראשוני שמעניק לחייב הגנה מפני נושיו ואיסור על ביצוע פעולות גבייה פרטניות כנגד החייב.
בתוך זמן זה מתמנה במקביל נאמן שיהיה אחראי לניהול הנכסים של החייב ויערוך בדיקה מקיפה של מצבו. - בדיקת הנכסים והתחייבויות החייב
הנאמן עורך בדיקה מעמיקה ומקיפה של כל נכסי החייב, התחייבויותיו, ויכולתו הכלכלית. הבדיקה כוללת דיווחים דו חודשיים מצד החייב על הוצאותיו השוטפות והכנסותיו בעבור כל חודש.
בסיום הבדיקה אשר אורכת כ-9 חודשים, הנאמן מכין תוכנית כלכלית שמתווה את גובה התשלומים החודשיים שעל החייב לשלם לקופת הנשייה והכל על פי נוסחה , הכנסות פחות הוצאות את היתרה מחלקים ל-2 וזה גובה התשלום החודשי שעל החייב יהיה לשלם כל חודש לקופת הנשייה. - קביעת תוכנית פירעון
על בסיס הבדיקה שנערכה ומוגשת לבית המשפט, בו יקבע בית המשפט צו תשלומים לפירעון החובות, גובה ההחזר החודשי וכן את תקופת ההחזר, התוכנית מתחשבת במצו הכלכלי של החייב וזאת במטרה לאפשר לו לשקם את חייו מבלי לקורס כלכלית שוב.
בסיום תקופת הפירעון עמידה בכל התנאים, יינתן הפטר לחייב – הפוטר אותו מחובותיו ומסיים את ההליך. - מה על החייב לדעת ולעשות בזמן ההליך
עמידה בתשלומים החודשים – החייב מחויב לעמוד בתשלומים שנקבעו בתוכנית.
שיתוף פעולה מלא עם הנאמן – כל שינוי במצבו הכלכלי של החייה, כמו שינוי בעבודה או שינוי במניות מצב בריאות, יש לדווח לנאמן.
התנהלות כלכלית שקופה – החייב ידווח תיעוד מלא ואמין על כל הכנסותיו והוצאותיו ולספק תשובות על כל הוצאה חריגה והכל על פי דרישה. - אילו חובות לא נכללים בהליך חדלות פירעון
חוב מזונות – חוב זה אינו כלול בהליך על החייב להמשיך ולשם את מזונות ילדיו, אולם, אם הנסיבות חריגות ניתן לבקש הפחתה זמנית בתשלומי המזונות השוטפים. חוב עבר במזונות במקרים חריגים ובנסיבות חריגות ניתן להכניסם להליך. - קנסות והתחייבויות כלפי המדינה
חובות כגון קנסות מנהלים וקנסות פלילים( גם דוחות משטרה הם קנסות פלילים) אינם נכללים בהליך חדלות פירעון ויהיה על החייב לפרוע את החובות הללו לאחר קבלת ההפטר.
חוב הנובע מהונאה או פעילות בלתי חוקית – בעקבות החובות פעל החייב בדרך לא חוקית לא ניתן לכלול אותו בהליך. - מהן הזכויות וההגנות על החייב בהליך חדלות פירעון
עיכוב הליכים – מהרגע בו ניתן צו לפתיחת הליכים, החייב מקבל הגנה על פעולות הגבייה הפרטנית כנגדו, ולא יוכלו לפעול כנגדו, דבר המסייע לחייב להקפיד על תוכנית השיקום.
שמירה על רכוש מינימלי – במסגרת החוק יכול החייב לשמור על רכושו המינימלי שנדרש לצורך קיומו הבסיסי, כך שלא יוותר ללא כלים שיעזרו לשקם את חייו.
ההליך של חדלות פירעון ושיקום כלכלי הינו מסלול שנועד לעזור לחייבים שנמצאים במצוקה כלכלית ולהתחיל מחדש. ההליך מצריך מחויבות שקיפות ופעולות מלאה. בתמורה לשיתוף שכזה מעניקה לחייב אפשרות לקבלת הפטר מחובותיו והזדמנות שנייה לצמוח מחדש כלכלי.
